Có thể xem xét giảm tiếp lãi suất điều hành, tăng trưởng tín dụng cho bất động sản đạt 2,19% đến cuối tháng 2, chuẩn bị triển khai gói tín dụng 120 nghìn tỷ đồng... là những thông tin nổi bật tại cuộc họp báo kết quả hoạt động ngân hàng quý 1/2023.

Tăng trưởng tín dụng cho bất động sản đạt 2,19% đến cuối tháng 2

Tại buổi họp báo thông tin kết quả hoạt động ngân hàng quý 1/2023 tổ chức chiều nay (31/3), Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết, trong quý 1/2023, NHNN tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ (CSTT) chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với chính sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm kiểm soát lạm phát, hỗ trợ phục hồi tăng trưởng kinh tế, thích ứng kịp thời với diễn biến thị trường trong và ngoài nước, duy trì ổn định thị trường tiền tệ và ngoại hối.

Trong điều hành lãi suất, trong hơn 2 tháng đầu năm 2023, NHNN giữ nguyên các mức lãi suất điều hành nhằm ổn định lãi suất thị trường trong bối cảnh lãi suất thế giới tiếp tục tăng và neo ở mức cao, áp lực lạm phát trong nước gia tăng.

Ngày 15/3/2023, trên cơ sở bám sát diễn biến thực tế và tiếp tục thực hiện chủ trương của Quốc hội, Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ trong việc tháo gỡ khó khăn cho nền kinh tế, giảm lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp và người dân, NHNN quyết định điều chỉnh một số mức lãi suất điều hành.

Bên cạnh đó, để tiếp tục triển khai chỉ đạo của Quốc hội, Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ trong việc giảm lãi suất cho vay góp phần vào quá trình phục hồi kinh tế, trong tháng 2/2023, NHNN đã làm việc với các ngân hàng thương mại (NHTM), khuyến khích các NHTM tiết giảm chi phí, tiếp tục giảm lãi suất tiền gửi để có điều kiện giảm lãi suất cho vay hỗ trợ doanh nghiệp, nền kinh tế phục hồi sản xuất kinh doanh.

Theo đó, các NHTM đã điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi từ 0,2-0,5%/năm đối với các kỳ hạn 6 đến 12 tháng kể từ ngày 6/3/2023. Trên cơ sở đó, NHTM có điều kiện để điều chỉnh giảm lãi suất cho vay hỗ trợ khách hàng giảm chi phí tài chính.

Về điều hành tín dụng, trên cơ sở mục tiêu tăng trưởng kinh tế năm 2023 khoảng 6,5% và lạm phát khoảng 4,5% được Quốc hội, Chính phủ đặt ra, NHNN định hướng tăng trưởng tín dụng năm 2023 khoảng 14-15%, có điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.

Phó thống đốc cho biết, đến ngày 28/3/2023, tín dụng toàn nền kinh tế tăng 2,06% so với cuối năm 2022, tăng 11,17% so với cùng kỳ năm 2022. Cơ cấu tín dụng tiếp tục tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nhất là các lĩnh vực ưu tiên, các động lực tăng trưởng theo chủ trương của Chính phủ.

Riêng đối với lĩnh vực bất động sản, lãnh đạo NHNN cho biết, đến cuối tháng 2/2023, dự nợ cho lĩnh vực này đã đạt trên 2,6 triệu tỷ đồng, tăng 2,16% so với cuối 2022, cao hơn khá nhiều so với tăng trưởng tín dụng chung.

Chuẩn bị triển khai gói tín dụng 120 nghìn tỷ đồng

Liên quan đến chương trình tín dụng khoảng 120.000 tỷ đồng, bà Hà Thu Giang, Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế cho biết, NHNN đã chỉ đạo các NHTM, trong đó chủ lực là 4 NHTM nhà nước (Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank) và các NHTM ngoài nhà nước có đủ điều kiện với các gói tín dụng cụ thể trong từng thời kỳ cho chủ đầu tư và người mua nhà của các dự án nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, dự án cải tạo, xây dựng lại chung cư cũ vay.

Lãi suất trong thời gian ưu đãi thấp hơn 1,5-2% so với lãi suất cho vay trung dài hạn VND bình quân của 4 ngân hàng NHTM nhà nước trên thị trường.

“Đề án 1 triệu căn nhà ở xã hội có nguồn thực hiện thông qua chương trình tín dụng 120 nghìn tỷ. NHNN đã tổ chức nhiều cuộc họp để xây dựng nội dung, đối tượng vay vốn là cả chủ đầu tư và người mua nhà thuộc các dự án nằm trong danh mục quy định của Bộ Xây dựng.

Theo đó, khách hàng tham gia phải đáp ứng điều kiện nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, đáp ứng các điều kiện vay vốn của các NHTM. Mỗi khách hàng chỉ được tham gia chương trình này 1 lần. Chương trình sẽ dừng triển khai khi doanh số giải ngân đạt 120 nghìn tỷ đồng”, bà Giang cho biết.

Cũng theo lãnh đạo NHNN, dự kiến đến 30/6/2023, mức lãi suất cho vay cho nhà đầu tư là 8,7%/năm và cho người mua nhà là 8,2%/năm. Chủ đầu tư sẽ được hỗ trợ thời gian là 3 năm trong khi người mua nhà được hỗ trợ trong 5 năm.

“Chương trình được thực hiện bằng nguồn huy động của chính các NHTM. Chương trình đã giảm lãi suất cho cả phía cung và phía cầu (chủ đầu tư và người mua nhà), từ đó, giúp giảm giá thành nhà ở xã hội, tăng khả năng tiếp cận nhà ở của người dân”, bà Giang nói.

Có thể sẽ xem xét giảm tiếp lãi suất điều hành

Ông Phạm Chí Quang, Vụ trưởng Vụ chính sách tiền tệ cho biết, cho tới thời điểm hiện tại, đã có 24 ngân hàng tiến hành giảm lãi suất cho vay và lãi suất huy động.

“Điểm tích cực là lạm phát mặc dù vẫn ở mức cao nhưng đang có xu hướng giảm tốc. Chúng tôi cho rằng việc có thể kiểm soát lạm phát ở mức 4,5% như Quốc hội đề ra là hoàn toàn khả thi. Tuy nhiên, tăng trưởng GDP quý 1/2023 lại khá khiêm tốn, đạt 3,32%, chỉ tương đương quý 1/2020 – mức thấp nhất trong nhiều năm, cũng là giai đoạn cao trào bị ảnh hưởng bởi COVID-19.

Việc xuất khẩu giảm, nhu cầu tiêu dùng trong nước giảm dẫn đến tăng trưởng tín dụng thấp. Các ngân hàng khó đẩy tín dụng ra mặc dù thanh khoản hệ thống dư thừa rất lớn. Điều này được thể hiện ở số dư tiền gửi tại các ngân hàng rất lớn kéo dài từ tháng 2 đến nay, trong khi lãi suất liên ngân hàng đã giảm rất mạnh, hiện chỉ quanh ngưỡng 0,7%-1,2%/năm cho kỳ hạn qua đêm. Thực tế các ngân hàng rất mong muốn tăng trưởng tín dụng nhưng đầu ra rất khó khăn.

Liên quan đến việc giảm lãi suất điều hành, ông Quang cho rằng, đây luôn là mong muốn của Chính phủ, của NHNN trong suốt thời gian dài vừa qua.

“NHNN luôn điều hành để mặt bằng lãi suất giảm, vận động các NHTM cắt giảm chi phí để giảm lãi suất cho vay. Trên cơ sở các yếu tố vĩ mô trong nước cũng như việc các ngân hàng trung ương lớn trên thế giới đã giảm tốc quá trình thắt chặt tiền tệ, NHNN có thể sẽ xem xét giảm thêm một số lãi suất điều hành như trần lãi suất huy động, trần lãi suất cho vay trong thời gian tới để hỗ trợ nền kinh tế”, ông Quang nói.